オフショア積立投資で人気なのがインベスターズトラスト社の積立て商品です。
フレンズプロビデント※、ハンサード※、スタンダードライフ※、ロイヤルロンドンなどの保険会社の後発保険会社ですが、業界最低水準の手数料で年利7〜9％
※現在日本居住者への販売は中止しています。
わずか15年で5万人が契約しており、日本でも老後資金、退職金準備のため契約される方が多く契約数を伸ばしている保険会社です。
インベスターズトラスト（ITA）社について
ケイマン諸島に籍を置く保険会社
オフショア金融センターのひとつ、ケイマン諸島に籍を置く保険会社です。ケイマン諸島は中南米にあり、キューバ・ジャマイカ・ホンジュラス・メキシコなどの中間にある徳之島とほぼ同サイズの島です。
ケイマン諸島は、マネーロンダリング（資金洗浄）に利用されてきた過去がありますが、近年ではOECD（経済協力開発機構）やIFA（国際通貨基金）の監査が入ることで、透明性の高い国となっています。
SPC(Segregated Portfolio Company)として登録
インベスターズ・トラスト・アシュアランス SPCは2002年に設立された、比較的新しい保険会社で、現在は世界40以上の国や地域で事業を展開中で、保険契約者は10万人、運用資産は1,000億ドルと創業から急成長している保険会社です。
インベスターズトラストは、ケイマン諸島会社法に基づきSPC(Segregated Portfolio Company)として登録されています。
これは法人の一般資産と顧客の資産を完全に分離して管理されることを意味しており、顧客の資産は経営状況等の影響を受けることがなく安全性が担保されています。
バンク・オブ・アメリカの信託口座で管理
また顧客から預かった資産はアメリカ最大級の金融機関【バンク・オブ・アメリカ】の信託口座で管理していますので、資産の安全度は非常に高いと言えます。
インベスターズトラスト（ITA）社の商品
Evolution（エボリューション）～変額プラン～
エボリューションの主な特徴は以下の通り。
| 申込年齢 | 18歳以上65歳以下 |
|---|---|
| 積立年数 | 10年・15年・20年・25年 |
| 積立通貨 | GBP、EUR、USD |
| 最低積立額 | 5年契約は月額200USD、10年以上なら月額100USD |
| ロイヤルティボーナス | 1年目から10年目：拠出金の7.5% 11年目から15年目：拠出金の5% 16年目から20年目：拠出金の5% 21年目から25年目：拠出金の5% ※支払い予定の拠出金が全て猶予期間内に支払い済みで拠出金の減額や一部解約がない場合に適用されます。 |
手数料
エボリューションの維持にかかる手数料は以下の通り。
| 管理手数料 | 1年目から10年目：積立総額に対して1.9% 11年目以降：積立総額に対して0.35% |
|---|---|
| プラン手数料 | 7USD/ユーロ (英ポンド 4.5)/月 |
| 管理手数料 | 0.125%/月 |
| ファンド変更手数料 | 無料（年15回まで） |
エボリューションのメリット
手数料が他のオフショア積立商品と比較し、安く設定されています。他社は「時価総額×手数料率」で計算されるため、ポートフォリオの成績が良くなると手数料額が増え、悪くなると手数料額が減りますが、インベスターズトラストのエボリューションは「積立総額×手数料率」となるため、運用が良くなればなるほど、他の商品より手数料比率は下がり運用益が上がるメリットがあります。
エボリューションのデメリット
積立年数によって途中解約すると元本割れする可能性がありますので、契約された年数は解約を行わないことが前提となりますので、ムリのない余裕を持って積み立てられる金額で契約することが重要です。
契約方法
オフショア投資商品は、保険会社への申込はできません。必ずIFA（仲介会社）を通して申込みする必要があります。日本人が取引できるIFAは主に香港にありますが、200社以上ありますので優良なIFAを調べるのは難易度が高いといえます。