「Fintech（フィンテック）」で企業・個人向け金融サービスが激変する

近年、新聞やインターネットなどで頻繁に使われるようになった「フィンテック（Fintech）」という単語。なんとなく読み流している方も少なくないかと思いますが、みなさんは正式な意味をご存知ですか？

フィンテックとは、金融を意味する「ファイナンス（Finance）」と、技術を意味する「テクノロジー（Technology）」を組み合わせた造語です。明確な定義はありませんが、最近は「ICTを活用した革新的な金融商品」と訳されることが多いようです。

フィンテックの主な３つの金融サービス分野

フィンテックには、１）投資・調達、２）決済・送金、３）資金管理の３分野の金融サービスが既に米国を中心に開発・提供されています。

世界と日本のフィンテックサービス

あらゆる金融分野がテクノロジーによって改革されています。

１）投資・調達

利便性の高いローン：
ビッグデータ活用による個人向けローンやオンライン質屋（高級品を担保とする）など
保険：
医療保険と病院検索とヘルストラッカーを連動したサービスや運転の仕方をトラッキングする機能付きの保険など

トレーディング：
手数料ゼロのオンライン証券など

クラウドファンディング：
個人投資家と企業をマッチングし、スタートアップ時の企業の資金調達を支援するプラットフォームなど

ビジネス向けクラウド会計ツール：
free、MFクラウドなどの請求、入・出金管理や銀行口座連携、確定申告支援など、今までの高額な会計ソフトに取って代わろうとしている。

２）決済・送金

スマホカード決済：
Squareや楽天スマートペイなどのモバイルデバイスでのクレジットカード決済

海外送金：
数百円で行える安価な海外送金サービス

Bitcoin：
すでに決済手段として実用化しはじめているが、銀行がbitcoinを扱えるようにするためのバックエンドのサービスなど

３）資金管理

自動化された投資顧問サービス：
低料金でアルゴリズムによるプライベート・バンキングサービスが利用できる仕組みは、米国で乱立している。お金のデザインやWealth Naviなど

ビジネス向け資金管理ツール：
freeeやMonyフォワードなどの請求、入金、銀行口座の連携などの中小企業をサポートするサービス

フィンテックによって何がかわるのか

フィンテックによって、３分類（投資・調達、決済・送金、資金管理）のサービスが続々と誕生していき、大手金融サービスの事業領域まで奪うことが考えられる。
フィンテック事業者は、既存の金融サービスのように既存の顧客・金融サービス・システム等のしがらみがなく、スタート当初は貧弱なサービスでも自ら改善と機能追加を繰り返し、素晴らしいサービスに急成長していく。

金融分野はテクノロジーとの相性がよいので、取引の多くがオンライン化されるようになれば、AI（人工知能）技術によるビッグデータ活用が促進される。つまり１to１の個人単位で最適化された金融サービスが提供されていくようになる。例えば、保有資産・家族構成・職業・健康状態（過去の既往歴）・車の運転レベルなどに応じて、各種保険サービスが一律の保障・料金ではなく、１人１人に応じて提供されていくことも可能となるだろう。